Mi opinión sobre las cuentas financiadas después de un año de pruebas: toda la información para no darles ni un euro

Hubo una época en la que fui un impresentable, de esos que van mirando por encima del hombro a los demás. Creía que lo sabía todo y que podía darme el lujo de impartir lecciones a los que consideraba «inferiores». Luego, como siempre sucede con estas cosas, la vida me dio una buena bofetada de realidad y me puso en mi sitio.

Esta época tenebrosa llegó a su fin casi sin darme cuenta. Casi de la noche al día perdí todo lo que había construido, y fue merecido. Pasé de tener una bonita casa, una novia que me adoraba, una nómina inalcanzable para el 90% de la gente… a encontrarme llorando frente a la cajera del supermercado, quien me ofreció su ayuda al verme en un estado tan lamentable.

Fue cuando entendí que no era más que un cero a la izquierda, como lo eres tú y como lo somos todos. Que estamos aquí de paso y que única manera de ser feliz es mediante el sacrificio y la constancia. Ya había bajado de la nube, ahora necesitaba resetear el chip y enfundarme el mono de trabajo.

Así es como llegué a las cuentas financiadas. Aunque ya tenía establecido mi método de trabajo me di cuenta que debía abrir la mente y probar nuevas herramientas. Si no, en cualquier momento me iba a volver a quedar atrás y nadie iba a venir a rescatarme.

En la primavera de 2019 se pusieron súper de moda, eran el no-va-más. Habíamos pasado del extremo del Scalping (tenías que estar metido sí o sí en alguna sala en la que se retransmitían la operativa en directo) a la fiebre «Value» (esa que te impide tocar una posición a menos de 5 años vista). Las cuentas financiadas parecían una solución intermedia y además no tenías que poner dinero para salir beneficiado.

¿De verdad iba a ser tan bonito como lo pintaban? Lo que te voy a contar en este artículo no es más que una experiencia personal tras haberlas probado durante varios meses, haber gastado mucho dinero en ellas y haber intentado todo lo posible y lo imposible por hacerlas funcionar. A continuación encontrarás cuál es la verdad que hay detrás de las cuentas financiadas.

¿Qué es eso de ser financiado por una empresa de Trading?

La primera trampa viene por el nombre, ya que se autodenominan «funding traders company» (empresa que financia a traders). Intuitivamente piensas que alguien te va a dejar un préstamo personal para operar en bolsa, y que lo devolverás más adelante cuando ganes dinero. La realidad no tiene nada que ver con esto que nos quieren hacer creer.

Ya desde el principio hay cosas que no cuadran. Y como bien dice el refrán, lo que mal empieza mal acaba. Pero no quiero anticiparme, prefiero responder las preguntas que te estarán asaltando:

¿Qué ofrecen las empresas financiadas? ¿A qué público se dirigen? ¿Qué valor añadido aportan?:

1. ¿A quién le interesa abrir una cuenta financiada?

Estoy seguro que alguna vez has escuchado la siguiente excusa razón por la que un trader supuestamente no era capaz de sacar un mísero euro del mercado:

«Es imposible ganar porque no tengo el suficiente dinero»

Y cuando te interesas y preguntas cuánto sería necesario te responden algo así como… «no sé, mucho más de lo que tengo ahora. No estoy en igualdad de condiciones con los grandes»

Mira, esta premisa es falsa, porque cuando te presentas frente a un gráfico todos tenemos la misma información: el precio. No importa si estás en un bajo de mala muerte de una favela en Rio de Janeiro, si estás en la torre 43 de un edificio de negocios en Dubai o si estás en tu casa de toda la vida de Vallecas. El movimiento del precio lo estamos viendo todos por igual.

Pero vale, aceptemos pulpo como animal de compañía, supongamos pierdes porque no tienes dinero y como no tienes dinero pierdes lo poco que tienes. Te marcas como requisito indispensable tener 200.000€ metidos en la cuenta. ¿A quién se los pides: al banco, a tu familia?

Mejor ni lo intentes, te van a mandar a paseo en cuanto les digas para qué los quieres. Para eso nacen las compañías de traders: para permitirte operar con mucho más dinero del que realmente dispones. En lugar de vender tu casa para operar como loco en bolsa, alguien te va a ayudar a conseguir tus objetivos.

La idea parece buena, ¿o acaso no te gustaría que te echaran una mano cuando estás en apuros? Pero claro, no va a ser tan fácil. Debes superar una prueba para conseguir ese ansiado capital.

2. La contrapartida para «conseguir» el dinero

A ver, el mundo de yupi no existe. Nadie te va a dar un cheque en blanco para que vayas al casino y te lo fundas por muy majo que seas. La vida no funciona así.

Estas empresas te van a pedir pruebas sobre tu rentabilidad: necesitan saber que eres capaz de ganar haciendo trading. Esto es lógico. ¿O acaso tú le prestarías 100.000 pavos al primer despistado que pasa por la calle?

Aquí es donde sacas la tarjeta a paseo por primera vez: pagas una suscripción mensual por entrar en esa fase de evaluación. Estarás 3 semanas en modo de pruebas y deberás operar cumpliendo unas reglas. Si lo consigues estarás un pasito más cerca de empezar a gestionar el dinero real.

3. ¿Qué valor añadido aportan?

Toda empresa que aguanta viva es porque tiene un producto diferenciado, valioso para un público objetivo y que aporta valor a ambas partes: cliente y proveedor. Las cuentas financiadas cumplen con todos estos requisitos. En caso contrario dejarían de existir.

Hasta ahora no te he contado nada del otro mundo sobre el negocio: hay muchos traders quejicas que ponen como excusa la falta de dinero, llega alguien que supuestamente se lo presta, pero antes te piden pasar ciertas pruebas (pasando por caja, claro).

Sobre el papel la empresa se convierte en una especie de caza-talentos de traders: selecciona operadores buenos y les da capital para que se lo muevan. Es un win-win de manual: uno pone la pasta, el otro la trabaja y los dos se reparten el beneficio. Bueno, pues el castillo de naipes está a punto de empezar a desmontarse.

Diferentes planes de suscripción a una cuenta financiada

Ahora te pido que prestes un poco de atención en un detalle que aparentemente no tiene importancia, pero sí la tiene. Puedes elegir entre dos porcentajes de profit a repartir: el 50% o el 80%. La opción del 80% es solo un poco más cara que la del 50%, pero el posible beneficio futuro es muchísimo mayor, ¿con cuál te quedarías?

Estoy convencido que has elegido la del 80%. Esto no es casualidad, es una estrategia de márketing pensada al milímetro. Te hacen ver que pagando un poquito más vas a ganar mucho más. Incluso piensas que estás haciendo un buen trato, que les estás engañando.

¿Pero cómo puede ser que yo me lleve el 80% si no he puesto ni un duro? Jajaja, qué ilusos hemos sido todos los que alguna vez hemos pensado que esto podría ocurrir. Te sigo contando.

Así es el proceso para convertirte en Funded Trader

Lo que te voy a describir ahora no es nada más que mi verdad. Mi intención era ganarle dinero y tomármelo como un ingreso extra y nunca lo conseguí, fracasé en el intento. Después de 6 meses lo di por imposible.

¿Puede que a ti te vaya mejor? Por supuesto, no te voy a quitar las ganas de intentarlo. Solamente quiero avisarte: es mucho más difícil de lo que parece y puedes ahorrarte muchísimo dinero evitando ciertos errores tontos.

Al pagar la suscripción eliges el futuro tamaño de tu cuenta y aquí viene la segunda estrategia de Márketing: nadie va a irse a por la más pequeña, la de 50.000€. Por un poquito más obtienes la de 200.000. Total, sólo estás pagando un poquito más, así que te animas.

Recalco de nuevo el concepto de la suscripción: pagas por entrar en un proceso de evaluación, no por trabajar con la cuenta financiada directamente. Para dar el salto necesitas superarla.

Casi todas las compañías piden prácticamente los mismos requisitos: generar cierto Profit, no llegar al Stop, no llevar más contratos de los permitidos y no dejar ninguna posición abierta Overnight. Si cumples con esas 4 cositas, tendrás el dinero en menos de lo que canta un gallo. No son requisitos imposibles de lograr, sino más bien todo lo contrario.

Uno de los pocos aspectos que cambia es el formato de la evaluación. Algunos la dividen en dos ciclos y en otras con hacerlo solamente una vez ya lo dan por válido. En el fondo es el mismo perro pero con distinto collar, porque la de dos ciclos .

Reglas obligatorias para superar la evaluación y convertirte en «funded trader»

Hasta ahora sólo te he comentado los pasos a dar para conseguir el dinero. Pero… ¿qué pasa si rompes alguna de las reglas que te han marcado? En ese mismo instante habrás suspendido la evaluación.

Aunque te hayas pasado por 10 segundos del horario de cierre, o aunque hayas metido sólo un contrato más de lo que podías meter, o aunque hayas perdido 3€ más de lo que podías perder. Da igual, te echan del juego sin contemplaciones, sin posibilidad de reengancharte. Qué lástima, si lo tenías tan cerca…

Entonces llega otra de las casualidades de estas empresas. Justo en el mismo correo en el que te comunican que ya no puedes continuar optando a ser «funded trader» te presentan una solución alternativa. ¿Adivinas en qué consiste?

Bingo: volver a pasar por caja. Cada «Reset» cuesta unos 100 dólares, dependiendo de la evaluadora. Es el único modo de continuar.

Mira, no conozco a ningún trader que haya pasado la evaluación a la primera, es prácticamente imposible. Algunas normas sólo las vas a entender cuando te equivoques. A base de pagar los $100 del Reset se te quedarán grabadas.

Ah, y si pasa más de un mes desde que empezaste, tienes que volver a pagar la suscripción. Entre pitos y flautas ya se te han ido dos meses de 350€  cada uno (700€), más otros 3 Resets que has tenido que pagar por errores tontos… en menos de lo que canta un gallo has soltado más de 1.000€, mucho más de lo que inicialmente habías pensado.

El paso a Real y cómo cambia todo para hacerte casi imposible sacar dinero

Aunque has tenido que gastarte bastante más dinero del previsto, finalmente has conseguido superar la evaluación. En esta fase ya no vas a pagar más, sólo tienes que esperar a firmar los contratos de gestión.

Repito el matiz: ya no pagas más. Ni por reset, ni por mensualidad, ni por nada. Así que ahora te lanzo otra pregunta: ¿cómo crees que va a ser la atención al cliente a partir de este momento?

Ya te digo yo cómo: lamentable. Cuando estabas pagando el proceso de evaluación contestan los e-mails en menos de una hora, los trabajadores son todo amabilidad, se preocupan porque todo esté saliendo bien… En cambio, cuando ya no tienes más dinero que soltar, pasan de ti como si fueras un apestado, las contestaciones que escriben dan pena verlas.

El primer detalle feo es que el e-mail de bienvenida en la etapa de «funded trader» siempre acaba en tu carpeta de Spam. Vaya hombre, qué casualidad, cuando estabas evaluándote ningún e-mail parecía un virus y ahora resulta que el correo los marca como virus. Siguen haciendo jugadas sucias, ya que lo hacen a propósito.

Si no ves el mail de bienvenida en el que aparecen las instrucciones y nadie te contesta a los correos que les estás mandando puede que hasta te des por vencido. Muchos traders se olvidan del tema.

Mira, yo superé 7 veces las evaluaciones con distintas cuentas de correo y siempre, siempre, siempre me llegaba el mensaje de bienvenida a la carpeta de Spam. Tenía que estar alerta para revisarlo de vez en cuando porque ellos no te van a notificar nada. Ya no les interesas.

El contrato que firmas y las sorpresas que aparecen: nuevas normas de Trading que no tenías en la evaluación

Espera que las jugarretas no han terminado. Después del pésimo trato recibido y la dificultad de encontrar los mails para comenzar la nueva etapa llega la hora de firmar un contrato estándar de unas 20 páginas para comenzar la operativa. Este documento regirá las relaciones entre ambas partes.

El apartado 6, las reglas que el trader debe seguir, es súper decepcionante. ¡Te plantan normas que hasta ese momento nunca habías tenido! Si no revisas la letra pequeña ya te anticipo que estarás perdido.

Te muestro captura de lo que aparece en este apartado y te sigo contando:

No hay ningún problema con las dos primeras normas, puesto que son las mismas que tenías en la evaluación. Te las describo:

1. Sólo puedes hacer trading en las horas permitidas de negociación (cerrar todas las posiciones antes de las 11 de la noche). Estás fuera si dejas una operación abierta más allá de las 23h.
2. No puedes sobrepasar el Trailling Drawdown. ¿Qué significa esto? Que conforme el equity de la cuenta va subiendo con tus operaciones positivas, también lo hace el Stop Loss máximo. A partir de cierto nivel de ganancias el Stop de la cuenta está en cero y ya nadie va a perder dinero: ni tú ni la empresa.

Ejemplo de Trailing Drawdown y cómo en cero se marca la pérdida máxima

Ahora vamos con las novedades que nos presentan en el contrato, las que sólo conoces una vez has dado el salto a real y no te las habían avisado en ningún momento.

¿Pueden cambiarte las reglas del juego a mitad de la partida?

Ellos se toman la licencia de hacerlo, perjudicándote claramente.

#3. Empiezas con Volumen mínimo y para subirlo debes alcanzar distintos escalones de Profit.

En la portada de la Web siempre muestran el Volumen máximo que puedes utilizar. Durante el periodo de evaluación no hay ningún problema en entrar a mercado con todos los lotes (aunque no es recomendable por gestión del riesgo: cuantos más posiciones tengas abiertas más fácil es llegar al Stop)

Sin embargo, cuando eres «funded trader» ya no puedes llevar todo el lotaje.

Arrancas con el mínimo y te van marcando objetivos de Profit para aumentarlo.

Por ejemplo, en la cuenta de $50.000 empieza con dos lotes, para meter un tercero debes llevar $1.500 de beneficio cerrado. Si en algún momento te pasas, aunque solamente sean unos pocos segundos, ya has roto la regla: se acabó la aventura después de todo el esfuerzo que has realizado.

#4. No puedes tener ninguna posición abierta 1 minuto antes y después de la publicación de ciertos datos económicos relevantes

Otra de las novedades es que te obligan a cerrar todas las operaciones cuando se aproximen los principales datos económicos y, por supuesto, no puedes hacer trading aprovechando la volatilidad que generan. Sin embargo durante la evaluación sí podías hacerlo.

Buscan de nuevo el fallo: no te facilitan ningún calendario económico en el que revisar las noticias. Alguno de los datos que ellos publican como importantes apenas generan impacto en el mercado, como las peticiones de subsidios de desempleo USA los jueves a las 14:30 hora española . Y en cambio otros que realmente producen volatilidad (como la política monetaria del BCE) no los tienen en cuenta.

Me ocurrió una vez que por saltarme esta norma durante solamente 15 segundos me echaron. Y les da igual todo: se van a agarrar a cualquier excusa, por pequeña que sea, para largarte de ahí y que tengas que volver a sacar la tarjeta, empezando desde cero. No esperes ninguna empatía ni compasión alguna: sólo quieren tu dinero.

#5. Debes mantener un volumen semanal equivalente al 50% de las operaciones que hacías en la evaluación, como mínimo

¿Cuál puede ser la razón de esta regla? A día de hoy me lo sigo preguntando. Se supone que, si trabajas como Prop Trader con fondos de la empresa, estas normas deberían estar para proteger el capital de la empresa y el del propio trader, así como ayudarles a crecer.

Sin embargo aquí a lo que te están animando es a operar sin ningún sentido. Hacer de ti un ludópata en vez de un buen gestor de riesgos.

Además, para cumplirlo necesitarías haber contado todas las trades que hiciste durante la evaluación. En ese momento tú estabas intentado ganarle dinero al mercado, no sumando los trades a final de día. Más inri cuando nadie te había avisado de que luego ibas a necesitar esta cifra para trabajar.

El problema es que, al ser operaciones en demo, no quedan registradas en la plataforma, se pierden una vez termina la sesión. Llegas a ciegas al momento de Operativa Real, sin saber cuántos contratos tienes que hacer para que no te echen de ahí.

Pongo los números sobre la mesa para explicarte esta norma: si en tu periodo de evaluación hiciste 90 operaciones repartidas entre las tres semanas, tu media fue de 30 operaciones semanales. Estarías obligado a meter 15 trades a la semana para que no te echen.

Aunque sólo hagas una operación menos de la que te piden, te pueden largar. ¿Por qué? Porque está en el contrato…

#6. Tu cuenta debe quedarse en positivo en 6 intervalos consecutivos de 15 días

Esta última norma es igual de absurda que la anterior. Te obligan a generar beneficios durante dos semanas hasta que lleves 3 meses operando. Si en tu segunda quincena pierdes 20 dólares, te pueden cerrar la cuenta aunque en la primera hayas ganado 1.500 ¿Qué sentido tiene esto?

Vamos a ver, yo entiendo que no te permitan perder más de 2.000 dólares y que si llegas a ese nivel Game Over porque se supone que estás jugando con un dinero que no es tuyo. ¿Pero por qué me tiras la cuenta para atrás si apenas he perdido dinero y tengo la opción de ganar más adelante? Ningún trader va a ser rentable el 100% de los días, semanas o años y tampoco consiste en eso, sino que el objetivo es ganar más de lo que pierdes.

No solo eso, sino que además te confunden. La norma establece “intervalos de 15 días”, pero no te dicen si son días naturales o días laborables. Mira, si hasta aquí no te habías equivocado, seguramente en algún momento te llegue un correo diciéndote que tu período de «funded trader» ha terminado porque has roto la regla de los 15 días. Aunque no sepas ni qué has hecho mal, algo has hecho mal.

El juego sucio continúa: comprobé que nunca llegas a trabajar en real

Todas las reglas que te acabo de comentar son inviolables y si te equivocas, aunque solo sea una vez, significará que tu periplo como Funded Trader ha terminado. Da igual que sea injusto, has firmado un contrato (sin él no puedes operar) y cuando te quejes lo único que van a hacer es mencionarte la cláusula X que has incumplido. Y tú no puedes hablar por teléfono con nadie ni hacer nada.

Esto no es jugar limpio. No se pueden cambiar las normas de un partido en el descanso favoreciendo a un equipo para perjudicar al otro.

Te ponen la evaluación fácil para que pagues y veas factible alcanzar el objetivo, pero una vez que pasas a la acción te cambian las reglas para complicarte la operativa y que tarde o temprano caigas en algún error, por muy pequeño que sea el despiste.

Imagínate la frustración que genera estar esforzándote durante 3 semanas trabajando en simulado como si fuera real (sigues una estrategia sólida cuidando la gestión del riesgo), pasando una evaluación, esperar a que te habiliten la operativa para tener ese final: te encuentras un mail frío, corto y seco diciéndote que se acabó. Y todo por entrar con un contrato de más durante 20 segundos.

Pero ojo, que las mentiras todavía no han terminado

¿Recuerdas la promesa que te hacen desde el inicio, cierto? Se supone que, en cuanto pases la evaluación, entras en mercado real. Bien, pues esto es falso: en ningún momento tus contratos están llegando al mercado de futuros, las operaciones siguen siendo en simulado.

Lo sé porque mientras trabajaba con la cuenta financiada también tenía una cuenta abierta en un bróker de futuros. Veía en paralelo cuántos contratos se negociaban y cuántas órdenes había pendientes en la PriceLadder, la herramienta de la que te hablé en este post:

Hice la prueba con el Brent y el Mini-Brent. Colocaba las órdenes en la cuenta financiada (Sell Limit y Buy Limit) y sin embargo la PriceLadder del Brent no se movía: no aparecían nuevos contratos. Así fue como comprobé que las órdenes de la cuenta financiada no estaban llegando al mercado. Era todo mentira.

Cuando me di cuenta del engaño les mandé un mail y en su respuesta reconocían el engaño: las órdenes no se enviaban. Decían que, como tenían tanto volumen de órdenes internas de sus clientes, las cruzaban unas con otras.

Vamos, me quisieron hacer creer que los cuatro matados que estábamos allí éramos capaces de crear un mercado paralelo. De broma..

Como abrir una cuenta de futuros es un engorro deciden ahorrarse el proceso. Saben que ningún trader va a pedir retirada de dinero porque se han encargado de subir el nivel de dificultad.

Te tienen atontado con el simulado hasta que caes en alguna de las trampas, momento en que se despedirán de ti y chau chau. Su estrategia es colocarte al borde de un acantilado e ir empujándote poco a poco, casi sin que te estés dando cuenta.

Hasta que es imposible retroceder y caes al abismo.

Conclusión: una réplica barata empaña el trabajo de compañías honestas

¿Sabías eso de que el pobre lo paga dos veces? Pues es cierto. Quienes empiezan con este tipo de cuentas lo hacen buscando un atajo porque no tienen mucho dinero, y lo único que consiguen es llevarse una decepción (y perder más dinero).

Esta es la realidad, pero no significa que todos funcionen así. De hecho, gracias a un Prop Trading en el que estuve 5 años, puedo estar hoy aquí hablando de bolsa.

Pero claro, aquello no tenía nada que ver. Para entrar tuve que estar yendo 4 meses a la oficina en horario de trabajo haciendo trading en simulado mientras los jefes registraban todas las operaciones. Y cuando firmé mi contrato de trabajo cobraba una nómina, las órdenes iban a mercado y recibía bonus si superaba los objetivos.

Eso sí era una empresa honesta y que apostaba por el talento de los traders. Estas webs les copian, prometen ganancias rápidas y se aprovechan de las debilidades de la gente. En teoría la finalidad debería ser la misma que los Prop Clásicos, pero en la práctica queda muy alejada.

Su negocio no es apostar por ti, darte recursos y repartirse las ganancias, sino exprimirte y que pagues el máximo número de evaluaciones posibles, hasta que te canses o descubras el engaño.

Te ponen la zanahoria delante de los ojos atada con una caña, así piensas que los beneficios están a la vuelta de la esquina y que para llegar a ellos sólo tienes que pagar un poco más, que en el siguiente intento lo conseguirás.

Lo que sucede con estas malas prácticas es que la gente sale escaldada. Se están construyendo una fama bien merecida y en un tiempo nadie querrá saber nada de las cuentas financiadas. Te pueden engañar una vez, pero no dos.

Si quieres tomarte en serio este negocio olvídate de atajos. Nadie ha regalado nunca los duros a cuatro pesetas y no va a comenzar a suceder justo mañana.

Lo que te propongo es aprender el mismo sistema que me enseñaron en aquel Prop Trading que sí funcionaba bien, estando acompañado a lo largo de todo el proceso y recibiendo señales para ponerlo en práctica. Es por aquí:

Curso de Trading de 6 meses con Señales en directo y Tutorías uno a uno

Antes de terminar me gustaría conocer tu opinión:

¿Cuantas evaluaciones has llegado a pagar?

¿Alguna vez has conseguido retirar dinero de una cuenta financiada?

¿Estabas pensando en intentarlo y se te han quitado las ganas después de leer el artículo?

Un fuerte abrazo y muy buen trading… alejado de las cuentas financiadas 😉

Un abrazo

Enrique Mazón

¿Pierdes el control de tu operativa?

Llévate GRATIS el Cuadro de Riesgo y la hoja de Análisis de Resultados